クレジットカード審査で瞬殺される原因は?自動審査で瞬殺される人の特徴を解説!

「クレジットカードの審査で瞬殺される理由は?」

「過去に瞬殺されても審査に通過しやすいクレジットカードを知りたい」

このような悩みを抱えていませんか?

この記事では、ネット掲示板でも多いクレジットカードの審査で瞬殺される原因・要因について解説しています。

最後まで読むことで、審査落ちの理由だけでなく、通過してクレカを持てるコツも学べるでしょう。

また、楽天・アメックス・auペイカードの審査難易度や、ライフカードの審査時間が長いと否決になるのかなど、よくある疑問もまとめています。

アウル氏
土日のクレカ審査や、結果通達メールについても解説しているので参考にしてください。
目次

クレジットカードの審査で瞬殺される原因|掲示板でも多発

金融情報サイト「マネタッチ」や各種掲示板で多く見られる、クレジットカードの審査で瞬殺される原因をご紹介します。

短期間で複数枚クレジットカードを申し込んだ

短期間で複数枚のクレジットカードを申し込む「多重申し込み」をすると、審査落ちしやすくなります。

多重申し込みをした事実は、信用情報機関を通して各カード会社に伝わります。

そのため、短期間に複数枚のカードを申し込むと「多重債務や自己破産の可能性がある人物」とみなされて審査落ちしてしまうのです

多重申し込みは審査落ちしやすいため、複数のカードを同時に作成するのはやめましょう。

他社ローンの借り入れ件数や金額が多い

他社ローンの借入件数や金額が多いと「多重債務」とみなされ、クレジットカードの審査で即否決されます。

また、過去に各種ローンやクレジットカードの支払いで延滞や滞納が続いた場合は「金融事故」扱いになっていることがあるため、注意しましょう。

金融事故に関するペナルティなどの詳細は「過去に金融事故を起こしている」で紹介している通りです。

クレカのキャッシング枠の設定金額が大きい

クレジットカードの申込みの際、キャッシング枠の設定が年収の3分の1を超えた場合は確実に審査落ちします

※または、設定額より減額したキャッシング枠の提供になる

なぜなら貸金業法により、上記の金額を上回る貸し出しは禁止されているからです。

クレカのキャッシングのほか、他社ローンや貸金業者全体の借入額が上記の数値を超すことはできません。

そのため、カード枚数を増やすことで借入額が増えるわけではないので気をつけましょう。

キャッシング枠の設定金額が50万円を超えると収入証明が必要になります。

過去に金融事故を起こしている

クレジットカードや各種ローンの返済滞納などで過去に金融事故を起こすと、指定信用情報機関にブラックリストとして履歴が残ります。

金融事故の一例

金融事故の一例には以下があります。

  • クレジットカードや各種ローンの返済遅延・滞納
  • スマホ・携帯電話の支払い遅延・滞納
  • 奨学金の支払い遅延・滞納
  • 脱毛・育毛・エステなどの割賦支払いの延滞・滞納

一度金融事故を起こし、ブラックリストに掲載されると、最低5年間はクレジットカードや各種ローンの契約ができなくなるので注意してください。

また、スマホ料金などの通信料や奨学金、脱毛エステなどの割賦料金も返済が滞ると、信用情報に悪影響が出ます。

クレジットカードの審査で瞬殺されるようになった要因

クレジットカードの審査で即日否決されるようになった要因をご紹介します。

審査の自動・機械化が進んだため

近年、クレジットカードの審査は自動・機械化が進み、申込み情報を元に分析・採点され、即日のスコアリング判定が可能になりました。

機械のスコアリング基準を満たさない申し込みは、瞬時に否決(瞬殺)されるシステムになっています。

スコアリングの基準(一例)

スコアリングの基準(一例)を紹介します。

  • 年収/金額が高いほど高点数
  • 雇用形態/非正規よりも正規雇用のほうが高点数
  • 勤続・在籍年数/長いほど高点数
  • 勤務先/上場・大企業ほど高点数
  • 自宅/賃貸より持ち家のほうが高点数
  • 配偶者/未婚より既婚のほうが高点数
  • 他社の借入額/少ないほど高点数

クレジットカードの審査で瞬殺されないようにするコツ

クレジットカードの審査で瞬殺されないようにするコツをご紹介します。

申し込み内容の入力に注意する

クレジットカードの申し込み内容に誤りがあると「虚偽申告」とみなされ、審査落ちしやすくなります。

特に電話番号やメールアドレスなどの連絡先が間違っていると、カード会社から連絡が取れず、審査に悪影響がおよびます。

また、虚偽申告により「社内ブラック」として情報が残ると、二度とその会社の契約審査に通過できません

クレジットカードや各種ローンの契約を結ぶ際は、相手先との信頼関係が大切です。

虚偽申告で信頼関係を傷つけないよう、正しい個人情報を丁寧に入力するよう心がけましょう。

自分の収入や信用情報に見合ったクレカを選ぶ

クレジットカードは、自分の収入や信用情報に見合った券種を選ぶのが賢明です。

なぜなら、カード会社は券種に合わせてターゲットとなる客層を選んでいるからです。

各カード会社が設定した審査基準を満たさない顧客は、即日否決・瞬殺されるでしょう。

例えば、中〜高所得者を対象としたゴールドやプラチナカードに、無収入の学生や専業主婦(夫)が申し込んでも否決されます。

自身のステータスによって審査に通過しやすい券種が異なるため、サービス内容をよく確認して分相応のクレジットカードを選びましょう。

他社ローンやクレカを複数申し込まない

クレジットカードや各種ローンを複数申し込むと「多重債務」とみなされ、審査落ちしやすくなります。

信用を損ねる恐れがあるため、不必要・無計画なカード作成・ローン契約は控えましょう

6ヶ月に1回の頻度でクレカを申し込む

6ヶ月以内に複数のクレジットカードを申し込むと「多重債務」と判断され、審査で否決されます。

カード会社が共有する個人情報機関では、クレジットカードの申込み履歴が6ヶ月間保存されます。

6ヶ月以上経過すると保存された履歴はリセットされるため、クレジットカードは上記期間内に1回〜2回の頻度で申し込みましょう。

クレジットカードの審査で瞬殺されるメリット

クレジットカードの審査で瞬殺されるメリットをご紹介します。

長期間待つことなくクレカの審査結果がわかる

クレジットカードの審査結果が瞬時にわかることで、長時間待ち続けるストレスから開放されます。

ただし、カード会社や申し込みのタイミングによっては、審査通達が来るまでに4日〜1週間かかることがあります。

別のクレジットカードに申し込みできる

クレジットカードの審査で瞬殺されても、すぐに他社のカードに申し込みできます。

ただし、6ヶ月以内に多数のクレジットカードを申し込むと多重債務扱いになるため、過剰な申し込みは控えましょう。

クレジットカードの審査で瞬殺された後の対処法

クレジットカードの審査で瞬殺された後の対処法をご紹介します。

立て続けにクレカの申し込みをしない

審査落ちしてから立て続けにクレジットカードを申し込むと、信用情報が傷つく恐れがあります。

審査落ちしたときは、焦らずしばらく時間を置いてから別のクレジットカードを申し込んでみましょう。

クレジットカードの申込み頻度については「6ヶ月に1回の頻度でクレカを申し込む」にて詳しく解説しています。

2023年版|クレジットカードの審査で瞬殺されても通過の可能性のある4枚

クレジットカードの審査に瞬殺されても、通過できる可能性がある以下の4枚をご紹介します。

ACマスターカード|アコムの店頭・ATMで最短即日受け取り可能

項目 特徴
券面画像 ACマスターカード
年会費 永年無料
ETCカード年会費 なし
家族カード年会費 なし
還元率 0.25%
特典 ・カード利用額の0.25%が自動でキャッシュバック
・コンビニや銀行でカードローンを利用できる
国際ブランド Mastercard
旅行傷害保険 なし
ショッピング保険 なし
申込み対象(年齢) 18歳以上
審査期間 最短即日

ACマスターカードのメリット

ACマスターカードのメリットは以下の2つがあります。

  1. カード利用額の0.25%が自動でキャッシュバック
  2. コンビニや銀行でカードローンを利用できる

ACマスターカードのデメリット

ACマスターカードのデメリットは以下の4つがあります。

  1. 基本還元率は0.25%
  2. ETCカードや家族カードがない
  3. 旅行傷害保険がない
  4. ショッピング保険がない

ACマスターカードがおすすめな人

ACマスターカードがおすすめな人は以下の3つの特徴がある人です。

  1. 他社カードの審査をなかなかクリアできない人
  2. カードローン機能が付帯するクレジットカードを作成したい人
  3. 自動キャッシュバックに魅力を感じる人

ACマスターカードは、自動契約機の利用で最短即日に発行できます。

クレジット機能に加え、カードローン機能が付帯するため、即日にカードローンを利用したい人におすすめです。

消費者金融系に分類されるACマスターカードは、審査を突破しやすいことで知られています。

他社カードの審査をなかなか突破できない人は、ACマスターカードを作成してみてください。

公式サイトはこちら

JCB CARD W

項目 特徴
券面画像 JCB CARD W
ETCカード年会費 永年無料
家族カード年会費 永年無料
還元率 1%
特典 ・ナンバーレス仕様でセキュリティ抜群
・特約店の利用でポイント最大21倍
・Oki Dokiランドの利用でネット通販の還元率アップ
・女性向けの疾病保険に格安で加入できる(JCB カード W plus L)
国際ブランド JCB
旅行傷害保険 最大2,000万円の海外旅行傷害保険
ショッピング保険 最大100万円の海外ショッピングガード保険
申込み対象(年齢) 18〜39歳
審査期間 最短5分

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lのメリット

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lのメリットは以下の7つです。

  1. 本カード、ETCカード、家族カードを永年無料で発行可能
  2. ナンバーレス仕様でセキュリティ抜群
  3. 特約店の利用でポイント最大21倍
  4. Oki Dokiランドの利用でネット通販の還元率アップ
  5. 最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯
  6. 最大100万円の海外ショッピングガード保険が付帯
  7. 女性向けの疾病保険に格安で加入できる(JCB カード W plus L)

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lのデメリット

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lのデメリットは以下の3つです。

  1. 40歳以上は入会不可
  2. 国際ブランドはJCBのみ
  3. 旅行傷害保険やショッピング保険は海外のみ

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lがおすすめな人

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lがおすすめな人は以下の3つの特徴がある人です。

  1. 本カードとETCカード、家族カードをすべて永年無料で発行したい人
  2. セブン-イレブンやスターバックスなどを愛用している人
  3. Amazonや楽天市場などを普段使いする人

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lはモバ即で入会すると、最短5分でカード情報を取得できます。

MyJCBアプリにカード情報を登録すれば、スマホ一台でクレジット決済が可能です。

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lは本カード、ETCカード、家族カードを年会費無料で発行できるため、クレジットカード初心者にぴったりといえます。

JCB一般カードと比較し、基本還元率が2倍であることもJCB CARD W/JCB CARD W plus Lの魅力です。

JCB CARD Wの新規入会・利用キャンペーン

  1. Amazon.co.jpの利用金額の20%(最大10,000円)をキャッシュバック
    ※キャンペーン期間/2023年10月1日(日)~12月4日(月)
  2. Apple Pay ・ Google Pay でのカード利用合計金額の20%をキャッシュバック(最大3,000円)
    ※キャンペーン期間/2023年10月1日(日)~12月4日(月)

公式サイトはこちら

三井住友カードRevoStyle

項目 特徴
券面画像 三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
年会費 永年無料
ETCカード年会費 初年度無料

※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合は、ETCカード年会費550円(税込)の支払いが必要
※三井住友カード プラチナ会員(三井住友カード プラチナプリファードは除く)、Amazon Mastercard、Amazon Prime Mastercardなどの一部カードは、ETCカード利用の有無にかかわらず年会費無料

家族カード年会費 永年無料
還元率 通常0.5%
特典 ・「マイ・ペイすリボ」で計画的な支払いができる
・リボ払い手数料率9.8%
・リボ払い手数料が発生する請求には、Vポイントが0.5%還元される
・年会費・入会金無料で余計なコストがかからない
国際ブランド Visa
旅行傷害保険 なし
ショッピング保険 年間100万円までのお買物安心保険
申込み対象(年齢) 満18歳以上
審査期間 最短3営業日

三井住友カードRevoStyleのメリット

三井住友カードRevoStyleのメリットは以下の4つです。

  1. 「マイ・ペイすリボ」で計画的な支払いができる
  2. リボ払い手数料が発生する請求には、Vポイントが0.5%還元される
  3. 年会費・入会金無料で余計なコストがかからない
  4. 年間最大100万円の「お買物安心保険」つき

三井住友カードRevoStyleのデメリット

三井住友カードRevoStyleのデメリットは以下の3つです。

  1. 旅行傷害保険の付帯がない
  2. リボ払い手数料が発生する
  3. 即日発行していない

三井住友カードRevoStyleがおすすめな人

三井住友カードRevoStyleがおすすめな人は以下の3つの特徴がある人です。

  1. リボ払い手数料を抑えたい人
  2. セブン-イレブンやローソンなどを愛用している人
  3. Amazonや楽天市場などを普段使いする人

三井住友カード RevoStyleは、三井住友カードが発行している「リボ払い用」クレジットカードです。

リボ払い専用クレジットカードは、比較的審査に通過しやすいのが特徴です。

ただし、三井住友カードRevoStyleは銀行系のクレジットカードに分類されるため、他社より審査が厳しい傾向にあります。

公式サイトはこちら

デポジット型ライフカード

項目 特徴
券面画像 ライフカード
年会費 ・限度額 3万円/5万円/10万円 … 5,500円(税込)
・限度額 20万円〜90万円 … 11,000円(税込)
・限度額 100万円〜190万円 … 22,000円(税込)
ETCカード年会費 ・限度額 3万円/5万円 … 発行不可
・限度額 20万円〜 … 永年無料
家族カード年会費 家族カード発行不可
還元率 0.30%~0.60%
特典 ・弁護士無料相談サービス付き
・国内・海外旅行傷害保険が付
・ETCカードは年会費無料で発行可能(限度額3万円/5万円は除く)
国際ブランド Mastercard
旅行傷害保険 国内・海外旅行傷害保険
ショッピング保険 ショッピングガード保険
申込み対象(年齢) 20歳以上
審査期間 最短1日

デポジット型ライフカードのメリット

デポジット型ライフカードのメリットは以下の5つです。

  1. デポジット(保証金)=カード限度額となるため、使いすぎが不安な初心者や審査落ちが心配な人におすすめ
  2. 弁護士無料相談サービスが使える
  3. 海外・国内旅行傷害保険、シートベルト傷害保険など、付帯サービスが充実している
  4. 入会初年度は、ポイント還元率が1.5倍になる
  5. 誕生月は、ポイント還元率が3倍になる

デポジット型ライフカードのデメリット

デポジット型ライフカードのデメリットは以下の2つです。

  1. キャッシングできない
  2. 限度額が低い

デポジット型ライフカードがおすすめな人

デポジット型ライフカードがおすすめな人は以下の2つの特徴がある人です。

  1. 高額な買い物をする機会が少ない人
  2. クレジットカード審査に不安のある人

デポジット型ライフカードは、事前に保証金を預けて使用するクレジットカードです。

デポジット(保証金)=限度額となるため、自身の信用情報や審査に不安のある人や、はじめてクレジットカードを持つ人におすすめです。

デポジット型ライフカードは、郵送で受け取りの際に初年度の年会費と保証金を代金引換で預ける必要があります。

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クレジットカードのような審査なし・瞬殺されないキャッシュレス

審査がなく、誰でも使える3つのキャッシュレス決済をご紹介します。

デビットカード

デビットカードとは、支払いと同時に紐づけしている銀行口座から利用金額が引き落とされるしくみのカードです。

VISAやJCBなど主要な国際ブランドと提携しているため、クレジットカードの代わりとして使用できます。

デビットカードはクレジットカードのような審査が不要で、条件を満たすことで誰でも申し込めます。

デビットカードの一例

デビットカードの一例を紹介します。

  • イオン銀行キャッシュ+デビット
  • PayPay銀行Visaデビット
  • Sony Bank WALLET

電子マネー

電子マネーとは、事前にチャージした金額を支払いに使用できるプリペイド式の電子決済サービスです。

電子マネーは大別して以下の4種類あり、交通機関やコンビニ、百貨店などさまざまなシーンで活用できます。

  • 交通系
  • 流通系
  • クレジットカード系
  • QRコード決済系

電子マネーの一例

電子マネーの一例を紹介します。

  • WAON
  • 楽天エディ
  • nanaco
  • LINE Pay

プリペイドカード

プリペイドカードとは、あらかじめ決められた金額、またはチャージした金額を支払いに利用できるカードのことです。

後払いのクレジットカードと異なり、利用と同時に支払額がカード残高から差し引かれます。

プリペイドカードには、あらかじめ金額が決められた「使い切り型」と、事前に入金して使用する「チャージ型」の2種類があります。

プリペイドカードの一例

プリペイドカードの一例を紹介します。

  • クオカード
  • Vプリカ
  • 図書カード
  • Visa LINE Payプリペイドカード

クレジットカードの審査・瞬殺に関するよくある質問

クレジットカードの審査・瞬殺に関するよくある質問に回答します。

クレジットカード審査結果が長い時は否決のことが多い?

クレジットカードの審査結果が長くても通過するケースはあり、否決とは限りません。

審査結果の通知にかかる時間はカード会社や申込み状況によって異なり、4日〜1週間程度かかることもあります。

JCBカードの審査で瞬殺される人の特徴は?

JCBカード(提携カード)も例外なく「クレジットカードの審査で瞬殺される原因|掲示板でも多発」で紹介した内容に該当する人は瞬殺されます。

また、JCBが独自発行・提供しているプロパーカードは審査が厳しく、安定収入が見込めない人や、無収入の人は券種によって否決の可能性が高まります。

Jクレジットカードの機械審査はどこまで調べるの?

機械審査の範囲については「審査の自動・機械化が進んだため」にて詳しく解説しています。

もし、自分の信用状況に不安がある場合は、CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)にて情報開示が可能です(有料)。

情報開示の詳細は、CIC公式サイトを参考にしてください。

三井住友visaカードの審査で瞬殺・否決されたのはなぜ?

三井住友VISAカードの審査で瞬殺・否決された原因も、申込者の信用情報が関与しています。

「クレジットカードの審査で瞬殺される原因|掲示板でも多発」で紹介した内容と自身の信用状況が一致していないか確認してみてください。

ライフカード審査時間長いと否決なの?

ライフカードに限らず、申込みのタイミングによってクレジットカードの審査が長引くことがあります。

クレジットカードの審査が長引く原因

  • カード会社の営業時間外に申し込んだ
  • カードの申込みが殺到している

申込み状況によっては、カードの審査結果が出るまでに1週間程度かかることがあります。

ライフカードの申し込み後、審査状況が気になる場合はこちらのページで確認してみましょう。

ライフカードの審査は土日もやってる?

ライフカードの審査は、土日・祝日を除く1〜4営業日以内です。

カード発行を急ぐ場合は、平日の日中にWebで申し込むとよいでしょう。

ただし、ライフカードは審査を通過しても発行・受け取りまでに最低3営業日かかります。

ライフカードの審査落ちのメールはいつくる?

ライフカードの審査否決の通知メールは、通常1日〜2日で届きます

ただし申込み状況によっては、通知に1週間程度かかることがあります。

クレカの審査に関する憶測が流れた情報サイトが多々運営されていますが、ネガティブな言葉に惑わされて不安を増長させないよう、気をつけましょう。

Auペイクレジットカードで瞬殺されることもある?

auペイカードは流通系のクレジットカードで、比較的審査が甘いと推測されますが、金融事故などの問題があると必然的に否決されます。

審査難易度が低めのクレジットカードも、油断せず正しい申込み情報を申請し、日頃から信用情報を傷つけない心がけが大切です。

エポス・アメックス・dカード・楽天カードの審査で瞬殺されることもある?

エポスカードやdカード、楽天カードは比較的審査が甘いと予測されますが、申込み者の信用情報に問題があると確実に否決・瞬殺されます

アメックスカードの方は審査が厳しい傾向にありますが、信用情報に問題がない場合、以下の券種なら一般人も申し込めます。

  • アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
  • アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

まとめ|クレジットカードの審査に瞬殺されない工夫をしよう

クレジットカードの審査で否決・瞬殺されるのは、多重申込みや金融事故などさまざまな要因が絡んでいます。

カード会社や貸金業者と契約するには、申込者のステータスや信用情報が問われます。

そのため、虚偽申告や過去に不誠実な取引経験があると、カード会社から嫌煙され契約してもらえません

自分の信用を傷つけないためにも、カードやローンの返済遅延・滞納を避け、誠実な取り引きを心がけましょう。